Vous recherchez une assurance qui prend en charge des pathologies qui font souvent objet d’exclusion ? Il vous suffit de souscrire un contrat de prévoyance pour les problèmes de santé graves. Ainsi, en cas d’arrêt de travail ou de traitement onéreux, vous pourrez bénéficier d’une indemnité conséquente afin de conserver votre niveau de rémunération et de subvenir à vos besoins.
Pour bénéficier de nombreux soins médicaux, il est nécessaire de souscrire une prévoyance additionnelle santé afin qu’elle prenne en charge une partie ode vos revenus. Cela reste une solution indispensable, car les indemnités versées par la Sécurité sociale des indépendants ou les autres régimes de base demeurent insuffisantes pour conserver votre revenus.
Ainsi, en cas de situation comme l’incapacité à travailler, les régimes de base s’avèrent largement inefficaces pour gérer votre quotidien. Il en est de même pour les assurances complémentaires qui offrent peu de garanties contre les imprévus. De ce fait, il convient de vous orienter vers un établissement spécialisé dans les prévoyances. Vous pourrez alors souscrire une assurance qui répond à vos exigences et s’adapte au mieux à votre situation. Ainsi, en cas de décès ou d’invalidité, votre assureur vous versera des indemnités afin de vous aider à subvenir à vos besoins.
Qu’est-ce qu’une assurance prévoyance santé ?
En principe, un contrat de prévoyance vous permet de vous protéger contre diverses situations qui pourraient affecter votre vie personnelle ou professionnelle. La prévoyance représente ainsi une solution complémentaire à la Sécurité sociale et prend en charge deux principaux types d’aléas :
- les risques de décès, de déficience mentale ou physique entraînant une cessation immédiate de travail et donc un arrêt de rentrée de revenus de l’intéressé ;
- les dépenses engendrées suite à un passage à l’hôpital. Une fois le motif avéré, les frais sont pris en charge et un versement s’effectue en espèces.
Contrairement à la mutuelle santé qui complète le versement effectué par la Sécurité sociale pour recevoir divers soins médicaux, la prévoyance apporte une aide financière au quotidien à l’assuré. Ainsi, la prévoyance santé équilibre les finances du souscripteur en cas de cessation de son activité par exemple, en lui permettant de conserver un train de vie normal malgré les imprévus. Un contrat de prévoyance constitue donc une armure sociale qui enrichit le contrat du régime de base.
Les garanties offertes par la prévoyance en cas de problèmes de santé graves
Pour compléter les prestations offertes par votre régime obligatoire, vous pouvez également souscrire des prévoyances individuelles. Ainsi, vous bénéficiez des garanties qui suivent.
La garantie d’incapacité temporaire
En cas d’arrêt de travail suite à un problème de santé par exemple, le paiement d’une indemnité journalière est dûment effectué par votre assurance. La prime de la garantie est fixée à la signature du contrat, et cela dépend en grande partie des revenus de l’assuré.
Par ailleurs, les allocations journalières sont versées au malade après un temps appelé délai de franchise. Ce délai varie selon les clauses prévues par chaque assureur. Le versement s’effectue sur une durée de 1 à 3 ans en fonction de l’assurance.
La garantie d’invalidité
Cette garantie s’exprime par le paiement d’une allocation en cas d’invalidité physique temporaire ou définitive de l’assuré. Le degré de l’invalidité est jugé par un médecin expert sous ordre de l’assureur. Dans le cas où l’invalidité serait effective, une pension prévue est versée au contractant jusqu’à sa retraite. Une fois encore, l’assurance prévoyance individuelle prouve son efficacité.
De nombreuses assurances soumettent aux intéressés des modalités qui comprennent d’autres garanties comme une prime suite à l’accouchement, une subvention de soins non assumés par le régime de base ou une prime en cas de décès. Par ailleurs, certaines entreprises de prévoyance de santé proposent aussi des services d’assistance supplémentaires tels que :
- assistance ménagère ou d’un professionnel de santé ;
- babysitting ;
- assistance pour l’éducation ;
- surveillance de vos animaux ;
- réintégration sociale.
Qu’entend-on par délai de franchise et de carence dans un contrat de prévoyance complémentaire ?
Pour choisir votre assureur, vous devez porter votre attention sur l’existence ou non d’un délai de franchise et de carence, car elle influence énormément le mode de couverture de l’entreprise.
Parlant du délai de carence, il est question d’une période d’attente calculée à partir du début de la souscription et qui varie selon le contrat (allant d’un jour à 1 an). Pendant ce temps, toutes vos dépenses demeurent encore à votre charge malgré vos cotisations.
Vous jouirez d’une couverture uniquement après le temps de stage prévu dans les clauses. Toutefois, le délai de carence d’un contrat peut être modifié selon la nature de la maladie, le diagnostic médical et la compagnie d’assurance. Par conséquent, vous devez analyser attentivement les clauses et les conditions relatives au délai de carence avant de signer un contrat avec une société.
Il en va de même pour le délai de franchise à la seule différence que la période d’attente dans ce cas correspond au temps de reconnaissance de votre incapacité à travailler. En fonction de la compagnie d’assurance, elle peut s’étendre sur une durée de 7 à 60 jours, d’où l’importance de bien s’imprégner du contenu de son contrat de prévoyance avant de signer l’offre de couverture de votre assureur.
Pour simplifier le travail de recherche, l’idéal est d’avoir recours aux services d’un courtier spécialisé pour trouver le produit d’assurance le plus approprié pour répondre à vos besoins de couverture.
Pourquoi faire appel à un courtier dans le choix de votre contrat de prévoyance santé ?
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